一、鎖定凍結根源：三步查清受限原因

1、聯動銀行核查 最直接的方式是聯系開戶行，部分銀行支持電話查詢，而多數需前往柜臺。需獲取的關鍵信息包括：凍結起止時間、執行機關、辦案警官聯系方式、凍結編號及具體緣由。若銀行拒絕提供，可依據《商業銀行法》向其上級機構或銀保監會投訴，依法獲取信息。

例外情況：若為公安機關 72 小時緊急止付，可等待自動解除，無需額外操作。

2、自查流水關聯 登錄手機銀行或柜臺打印近 1-5 年流水（電信詐騙案常查 1 年內流水，涉賭或洗錢案可能追溯 3-5 年），重點標注與凍結相關的單筆或多筆交易，預判涉案關聯點。

二、材料籌備清單：以加密貨幣交易為例的舉證模板

核心證據包

1）銀行流水（標注收款時間、金額及交易對手）；

2）身份證正反面 + 手持證件照（證明賬戶實際使用人）；

3）工作證明（營業執照、勞動合同、社保記錄等）；

4）其他情況說明

三、對接公安機關：高效溝通與材料遞交策略

聯系破冰技巧 若銀行提供的座機無人接聽，可嘗試分時段撥打（工作日 9:00-11:30/14:00-17:00），或通過當地派出所轉介。可協商通過郵寄材料、視頻筆錄或屬地公安協查等方式配合調查（依據公安部解凍新規）。

現場溝通核心目標 前往凍結地公安機關時，需重點爭取《排除涉詐嫌疑情況說明》，這是后續解除 “涉案賬戶” 標簽的關鍵文件。若材料齊全且交易合法，通常 7-10 個工作日可解凍。

四、長期管控解除：涉詐名單移除流程

前提條件 需先取得凍結機關出具的《不涉案證明》，方可申請解除 “兩卡名單” 或 “公安部總對總管控”。

操作步驟

第一步：向開戶行申請《涉詐風險賬戶審查表》，連同證明材料遞交開卡地反詐部門；

第二步：跟進審批流程（區縣級→市級→省級→公安部→人民銀行→商業銀行），耗時約 1-6 個月；

第三步：解除銀行內部管控（部分銀行需通過公眾號、網銀或柜臺提交申訴）。

五、爭議應對與風險規避

久凍不解的申訴路徑 若證據充分但公安機關拖延解凍，可在專業人士指導下啟動法律申訴，但需注意：申訴可能觸發更嚴格審查，需謹慎使用。

解凍后防二次凍結 解凍后 1 個月內避免夜間大額轉賬、多賬戶互轉等敏感操作，同時清理與高風險賬戶的交易記錄。

關鍵提示

· 所有材料需整理成圖文并茂的文檔，便于辦案人員快速理解（避免僅提供零散截圖）；

· 涉及 “幫信罪”“洗錢罪” 等刑事嫌疑時，建議第一時間咨詢律師，避免因表述不當承擔法律責任。