作者:東莞刑事辯護周乃文律師
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2025-03-21 11:24:04
周乃文律師
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非法集資是指未經國家金融監管部門批準，向社會公眾吸收資金的行為。這種行為不僅擾亂金融秩序，還可能給投資者造成重大經濟損失。在中國刑法中，非法集資涉及多個罪名，具體適用的罪名取決于行為的具體情節和后果。以下是非法集資可能涉及的主要罪名：
非法吸收公眾存款罪：
非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。例如，未經有關部門依法許可，通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳，承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。根據《刑法》176條規定，犯此罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退賠退贓，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。
注意：未向社會公開宣傳。在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
集資詐騙罪：
以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。比如虛構不存在的公司，偽造金融機構的印章，或者用傳銷的方式吸納資金等。該罪的犯罪客體屬于復雜客體，既侵犯了金融管理秩序，又侵犯了公私財產的所有權。依據《刑法》192條規定，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
組織、領導傳銷活動罪
組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。
組織、領導傳銷活動罪和集資詐騙罪罪名適用問題
1、以非法占有為目的，組織、領導傳銷活動，同時構成組織、領導傳銷活動罪和集資詐騙罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
兩種罪名的區別：
1）行為模式的區別
傳銷：傳銷的核心特征是“層級性”和“拉人頭”。參與者通過發展下線獲取收益，形成金字塔式的組織結構。通常以推銷商品或服務為幌子，但實際并無真實商品或服務，或者商品和服務只是掩蓋傳銷本質的工具。
集資詐騙：集資詐騙的核心特征是“詐騙性”和“非法占有目的”。行為人通常通過虛構投資項目、虛假宣傳等手段，誘騙公眾投資。資金往往被行為人非法占有，并未用于真實的投資或經營活動。
2）主觀目的的區別
傳銷：主觀目的是通過發展人員層級獲取非法利益，但并不一定具有非法占有全部資金的目的。傳銷組織者可能通過收取入門費、層級提成等方式獲利。
集資詐騙：主觀目的是非法占有集資款，行為人從一開始就不打算歸還資金。資金往往被用于個人揮霍、轉移或隱匿。
3）案例1：某公司以銷售保健品為名，要求參與者繳納高額入門費，并通過發展下線獲取提成。參與者形成多層級結構，實際并無真實商品交易。該行為構成組織、領導傳銷活動罪。
4）案例2：某人虛構高回報投資項目，向社會公眾募集資金，承諾高額利息。實際上，資金被用于個人揮霍，并未進行任何投資。該行為構成集資詐騙罪。
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪區別
兩罪最大的不同是行為人主觀心態不同。集資詐騙有非法占有他人財產的目的，非法吸收公眾存款沒有，非法吸收公眾存款的主觀心態是通過吸收公眾存款，進行資金運營，本意上沒有非法占有他人財產的目的。
是否具有非法占有目的，是劃分非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的關鍵，因此，認定行為人是否具有非法占有目的就顯得尤為重要。根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第4條第2款規定:使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為以非法占有為目的:
（1）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（3）攜帶集資款逃匿的；
（4）將集資款用于違法犯罪活動的；
（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；
（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（8）其他可以認定非法占有目的的情形。
典型的集資詐騙如一些地方以集資為名義，采用日息3%的超高利息吸引資金后卷款潛逃，也就是俗稱的跑路，或者集資后揮霍，或用于違法犯罪領域，如賭博、販毒等，都會被認定集資詐騙罪。這也是為何集資詐騙罪的處罰要遠遠嚴重于非吸的原因。
